2024년에는 저신용 소상공인을 위한 다양한 정책 자금 대출이 시행되며, 대환 대출 등의 신규 프로그램도 적극적으로 운영되고 있다. 하지만 실제로 어떤 기준에 맞는 소상공인이 혜택을 받을 수 있는지, 그리고 필요한 서류는 무엇인지에 대한 고민이 깊어지고 있다. 이에 대한 정보를 정리하여 소상공인들이 필요한 자금을 얻을 수 있도록 돕고자 한다.
소상공인 정책 자금의 종류와 조건
소상공인 정책 자금은 다양한 종류가 있으며, 이는 각기 다른 지원 자격을 가진다. 예를 들어, 제조업체에 특별히 우대되는 소공인 특화 자금, 자영업자 전용 상품, 저신용 자영업자를 위한 대출 상품 등이 존재한다. 이러한 다양한 조건은 각 자금의 목적에 따라 달라지므로, 자신에게 적합한 자금을 선택하는 것이 중요하다.
요즘 들어 지역신용보증재단에서는 전국 단위의 제도보다는 지역별로 은행과 연계한 협약 보증을 통해 더 많은 자금을 지원하고 있다. 이는 국가지원 외에도 지자체 예산을 활용하여 유동성을 높이는 데 중요한 역할을 하고 있다. 또한, 소상공인 정책 대출을 받게 되면 폐업 시 브리지 보증을 통해 개인융자로 전환하는 절차를 거쳐야 하므로, 이를 미리 파악하고 준비해 두는 것이 필요하다.
소상공인 대리 정책 자금
소상공인 대리 정책 자금은 소상공인시장진흥공단이 직접 예산을 제공하는 것이 아니라, 보증서를 통해 은행에서 대출을 받도록 하는 방식이다. 이 경우, 공단에 1차 신청 후 보증서 발급이 완료되면 은행에서 다시 심사를 받아 최종 승인이 이루어지는데, 보증서 발급 후에도 은행 심사에서 탈락하는 경우가 빈번하다는 점에 유의해야 한다.
일반경영안정 대출
이 대출은 업력이나 업종 제한이 없기 때문에 누구나 신청할 수 있다. 한도의 경우 최대 7,000만 원이며, 이자율은 기준 이율 3.86%에 가산 금리 0.8%가 더해져 약 4% 중반으로 책정된다. 이는 1금융권에서도 쉽게 얻기 힘든 이자율로, 활용 범위가 넓어 많은 소상공인들이 선호하는 대출 방식이다.
대환 대출
대환 대출은 고금리 상품을 이용 중인 소상공인에게 유리하게 제공된다. 신청 가능 기간은 2월 26일부터 시작되었으며, 한도는 업체당 5,000만 원이다. 고정 이율 4.5%로 제공되어 많은 소상공인에게 실질적인 도움이 되고 있다. 다만, 2023년 8월 31일 이전에 2금융권에서 빌린 금액만 포함되므로, 카드론이나 현금서비스는 제외된다는 점을 유의해야 한다.
소상공인 직접 대출 조건
소상공인 직접 대출은 공단에서 직접 예산을 제공하는 방식으로, 혁신성장 촉진, 저신용 대출, 민간투자 매칭 융자 등 다양한 유형이 있다. 특히 저신용 소상공인 대출은 나이스 신용점수 744점 이하의 조건을 충족해야 하며, 한도는 3천만 원으로 설정되어 있다. 이자율은 5% 중반으로 책정되지만, 승인받기 힘든 경우가 많아 사업계획서 작성 등에 어려움이 있을 경우 전문가의 도움을 받는 것이 좋다.
현재 가능한 소상공인 지원금
소상공인 정책 자금 외에도 여러 지원금이 존재한다. 대표적으로 자영업자 고용보험료 환급과 희망 리턴 패키지가 있다. 고용보험료 환급은 자영업자가 고용보험에 가입하여 폐업 시 혜택을 받을 수 있도록 지원한다. 이로 인해 연간 약 30만 원 이상의 지원을 받을 수 있으며, 실업 급여를 포함하면 수백만 원의 혜택을 누릴 수 있다.
희망 리턴 패키지는 폐업 지원금으로, 점포 철거에 드는 비용을 지원하며, 법률 분쟁이나 업종 전환 컨설팅 비용도 포함된다. 이러한 제도를 잘 활용하여 자금 부담을 줄이는 것이 중요하다.
소상공인 정책자금 신청 방법
소상공인 정책자금 대출 신청은 ols.semas.or.kr에서 가능하다. 또한, 지역보증재단 및 소상공인시장진흥공단 홈페이지를 통해 보다 구체적인 정보를 확인할 수 있다. 필요한 서류와 절차를 미리 준비해 두는 것이 승인에 큰 도움이 된다.
소상공인들이 이러한 정책 자금을 효과적으로 활용하기 위해서는 정확한 정보와 철저한 준비가 필수적이다. 필요한 자금을 신속하게 확보하고, 사업의 안정성을 높이는 데 기여할 수 있도록 하자.